신용점수 1000점 달성하는 방법

 

우리나라 신용 점수를 평가하는 기관은 나이스신용평가(NICE)와 올크레딧(KCB)가 있습니다. 

여기에서 신용점수 1000점 달성하는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

① 신용점수 관리 필요성

②  신용평가사 종류 및 차이점
③  NICE, KCB 신용등급 점수표 및 신용평가 기준, 신용평가 방법
④  개인 신용점수 조회 방법
⑤  개인 신용점수 1000점 달성 방법  
⑥  개인 신용점수 올리기 신청하기

 

 

① 신용점수 관리 필요성

 

 

 

신용점수는 사회생활에 있어서 내 얼굴이자 명함과도 같은 것 입니다. 꼭 금융권에서의 대출이나 투자에서만 적용하는

것이 아니라 일상생활에서도 크게 작용하고 있습니다.

 

사람들이 신용점수를 올리려고 하는 가장 큰 이유는 신용카드 사용과 대출 가능 여부, 그리고 금리 때문입니다.

높은 한도를 가진 신용카드의 편리함은 말할 것도 없고, 대출로 집에 대출을 할 경우도 신용점수가 높으면 조금 더 쉽게

대출을 받을 수 있고 이자 또한 비교적 낮게 받을 수 있습니다.

 

따라서,  모든 금융거래에서 최고의 금리 혜택과 다양한 혜택을 받을 수 있도록  NICE, KCB 기준 신용점수 1000점에 도달하도록 우리는 열심히 노력해야 합니다.

 

 

②  신용평가사 종류 및 차이점

 

 

우리나라에서 신용점수를 평가하는 기관은 나이스신용평가(NICE)와 올크레딧(KCB)이 있습니다.

 

나이스신용평가(NICE)는 민간 신용평가 기관으로, 개인 및 기업의 신용평가 서비스를 제공하고,

신용평가 점수 및 보고서를 생성하여 주로 대출 및 신용카드 심사에 널리 사용됩니다.

 

올크레딧(KCB)는 정부 기관으로, 공공 및 금융 기관을 대상으로 기업 및 개인의 신용 정보를 수집하여

신용정보를 제공하며, 주로 금융 시스템 및 정부의 신용 정보 관리에 사용됩니다.

 

 

 

③  NICE, KCB 신용등급 점수표 및 신용평가 기준, 신용평가 방법  

 

 

 

[신용등급 점수표 ]

개인신용등급은 1등급에서 10등급까지 분류가 되며,

1 ~ 2 등급은 우량, 3 ~ 6 등급은 일반, 7 ~ 8 등급은 주의군, 9 ~ 10 등급은 위험군으로 알려져 있습니다.

또한,  NICE와 KCB는 등급 부여 점수가 다르고 등급 기준이 다르기 때문에 같은 날 똑같은 금융거래를 했어도 신용점수

조회를 하면 점수가 수십점 차이가 나고 등급이 1등급 이상 차이가 날 수 있습니다.

평균적으로 살펴보면, NICE는 신용등급 1 ~ 2등급에 관대하고, KCB는 3등급 이하에 관대합니다.

 

통상적으로 1 금융권 대출 시 6등급까지 마지노선이고, 연봉 4,000만 원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도

가능합니다.

등 급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1등급	900점  ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2등급	870점 ~ 899점	891점  ~ 941점
3등급	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4등급	805점 ~ 839점	768점  ~ 831점
5등급	750점  ~ 804점	698점 ~ 767점
6등급	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7등급	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8등급	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9등급	445점  ~ 514점	335점  ~ 453점
10등급	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

 

 

[신용평가 기준]

 

㉮ 신용카드 발급 가능자

개인신용평가 상위 93% 또는 장기연체 가능성 0.65% 이하를 대상으로 발급이 가능합니다.

해당 신용점수를 살펴보면, NICE 신용평점 645점 이상, KCB 신용평점 591점 이상입니다.

 

㉯ 미소금융 등 대상자

개인신용평점 하위 20%입니다.

해당 신용점수를 살펴보면,  NICE 신용평점 749점 이하, KCB 신용평점 700점 이하입니다.

 

㉰ 중금리 대출 시 신용공여한도 우대 대상자

개인신용평점 하위 50%입니다.

해당 신용점수를 살펴 보면, NICE 신용평점 879점 이하, KCB 신용평점 860점 이하입니다.

 

㉱ 구속성 영업행위 금지 대상자

개인신용평점 하위 10%입니다.

해당 신용점수를 살펴 보면, NICE 신용평점 724점 이하, KCB 신용평점 670점 이하입니다.

 

 

[신용평가 방법]

 

㉮  NICE 평가 요소 및 활용비중

 

평가요소	평가 요소의 상세내용	활용비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래 기간	신용 거래 기간(최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%
총 계		100%

 

㉯ KCB 신용정보 종류 및 반영비중

 

신용정보 종류	반영비중
상환이력정보	35.8%
대출정보	21.5%
카드정보	22.5%
기업신용공여정보	11.7%
기업개요 정보	8.6%

 

 

④  개인 신용점수 조회 방법

 

 

 

신용등급 조회를 여러 번 한다고 해도 신용점수 하락에 전혀 영향을 미치치 않습니다.

여러 번 자주 조회를 해서 본인의 신용점수를 확인하고, 올리기 위한 다양한 방법들을 시도해 보는 것이 좋습니다.

 

개인 신용점수 조회 방법에는 여러 가지가 있습니다.

 

1. NICE나이스 신용평가

NICE지키미

 

 2. KCB올크레딧

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

3. 토스 신용점수 조회

㉮ 토스(앱)에 접속합니다.

㉯ 토스 하단 오른쪽 줄 3개를 클릭합니다.

㉰ 내 신용점수 (KCB, NICE)를 확인합니다.

 

4. 카카오톡 신용점수 조회

㉮ 카카오톡(앱)에 접속합니다.

㉯ 카카오톡 하단 오른쪽 점 3개를 클릭합니다.

㉰ 중간에 위치한 Pay를 클릭합니다.

㉱ 신용관리를 클릭해서 나의 신용점수(KCB, NICE)를 확인합니다.

 

 

⑤  개인 신용점수 1000점 달성 방법  

 

 

방법 1	신용거래 후 제때 상환	개인신용등급의 주요 적은 연체입니다. 상환일로부터 5~10일 이상 연체를 하면 기록에 남으며 향후 신용거래에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 소액이라도 무시하지 말고 무조건 연체를 하면 안됩니다.
방법 2	1금융권에서 대출 받기	3금융권인 대부업체나 현금서비스, 리볼빙 등을 이용하여 대출을 받으면 신용도가 심각하게 깎입니다. 1금융권 은행에서 대출을 받아도 일시적으로 신용등급이 내려가지만 성실하게 갚아 나가면 오히려 신용등급이 전보다 상승할 수 있습니다.
방법 3	담보 대출 활용	담보 대출은 자산을 담보로 하는 것이기 때문에 신용 대출에 비해 일반적 으로 이자가 낮고 신용에 미치는 악영향도 상대적으로 적기 때문에 일정한 자산을 보유한 사람은 이쪽을 많이 이용한다.
방법 4	대출시 매달 원리금 상환하기	주택 담보대출 등 큰 돈을 대출했을 경우에는 비교적 적은 금액이라도 원리금을 매달 상환하는 것이 좋습니다.
방법 5	국민연금, 공과금 성실 납부하기	공과금을 성실하게 납부하였을 경우, 증빙자료를 통해 신용점수를 높일 수 있으며, 국민연금의 경우 36개월 이상 납입을 했다면 최대 41점까지 가점을 받을 수 있습니다.
방법 6	신용카드 잘 활용하기	신용카드는 1~2장 꾸준히 관리하는게 좋으며, 할부나 카드론 보다는 일시불이나 선결재를 활용하는 것이 좋습니다. 또한, 신용카드 한도를 최대한 올리고 카드사용 금액을 30%이하로 줄인다면 신용도를 올리는데 큰 도움을 줄 수 있습니다. 가령, 본인 한도가 1,000만원 나오는데, 100만원으로 낮추고 50만원을 쓰는것과 1,000만원으로 올리고 50만원을 쓰는 것은 차원이 다릅니다.
방법 7	오래된 신용카드 절대 해지하지 않기	신용평가 기관은 그 사람의 오랜 기간의 은행/카드사 정보를 더 많이 신뢰합니다.
방법 8	체크카드 잘 활용하기	체크카드를 매달 30만원 이상 6개월 넘게 꾸준히 사용하면 신용점수를 높일 수 있 수 있으나, 체크카드만 사용하는 것은 금물입니다. 신용카드를 해지하고 체크카드 사용으로 바꿨을 경우 신용등급/신용점수가 소폭 하락할 수 있습니다.  따라서 적절히 사용하기를 권장합니다.
방법 9	결제일자 지키기	신용거래에서 가장 중요한 것은 결제일을 지키는 것입니다. 신용카드 결제일자, 대출금이자 납입일자, 대출금 상환일자를 정확하게 꼭 지켜야 좋은 신용 점수를 받을 수 있습니다.
방법 10	채무 규모 줄이기	과다한 대출은 신용평가에 악영향을 끼칠 수 있으므로, 적절한 대출 규모를 최대한 줄이는 것이 좋습니다.

 

 

⑥  개인 신용점수 올리기 신청하기

 

체크사항	최근 3개월 이내 또는 6개월 이상이 연속납부 내역이 포함되어야 가점이 부여됩니다.
	납부내역의 기간에 따라 가점반영기간도 달라집니다. 12개월 미만의 납부 내역을 등록하면 6개월간, 12개월 이상 등록하면 12개월간 가점이 유지됩니다.
	가점부여기간 종료 전에 새로운 납부내역을 제출하면 가점 부여기간이 연장됩니다.
	신용점수 올리기 등을 통해 가점을 부여받은 사용자 중 성실 납부 이력에 문제가 생기는 경우, 기존에 받은 가점이 줄어들 수 있습니다.
	서로 다른 성격의 납부내역을 제출해야 가점이 부여됩니다. 이동통신비, 아파트관리비 등은 여러 건을 제출해도 한 건으로 간주됩니다.
	10일 이상 & 10만원 이상의 연체가 진행중이거나, 채무불이행정보(신용정보원, 신용정보사) 미해제건을 보유한 회원은 가점이 부여되지 않습니다.
	금융정보 내역으로 신용점수 가점을 부여받을 경우, 은행/증권/보험/통신업권 금융정보 연동해지 또는 마이데이터 해지 후에도 가점은 6개월간 유지됩니다.

 

㉮  [NICE 지킴이 홈페이지 활용]

NICE 지킴이 홈페이지 -  공공기관 납부내역  및 공공기관 납부내역 올리기

 

 

㉯  [KCB 올크레딧 홈페이지 활용]

KCB 올크레딧 홈페이지 - 마이데이터로 신용점수 올리기 - 마이데이터 연결하기

 

㉰  [토스뱅크 활용 신용조회]

토스가 계속 도전하는 이유

 

㉱   [네이버페이 활용 신용조회]

네이버페이 - Google Play 앱

 

㉲  [카카페이 활용 신용조회]

‎카카오페이

 

 

개인신용점수 1000점 달성을 위한 목표를 세우고, 천천히 꾸준히 실천한다면

반드시 달성할 수 있는 점수입니다.

 

모두 모두 힘내세요 ^^

 

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